Trouver le meilleur placement financier ou rédiger une assurance vie avantageuse n’est pas aisé. Le recours à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine s’avère très utile, dans ces cas-là. Même si le terme conseil en gestion en dit long, on ne peut s’empêcher de se poser les questions : quel rôle joue-t-il ? Comment le choisir ? Et pourquoi le choisir dans sa région ?
Le conseil en gestion de patrimoine en général
La gestion de patrimoine est un dispositif mis en place pour aider les particuliers et entreprises à mettre en valeur leur patrimoine. Elle se base sur un diagnostic du patrimoine et apporte une expertise juridique et financière. Le conseil gestion de patrimoine concerne les transactions immobilières, mais il peut également porter sur le courtage d’assurance vie et l’investissement financier.
La gestion patrimoniale s’intéresse aussi au contrat de retraite et de prévoyance. Contrairement à ce que l’on peut penser, le conseil gestion de patrimoine intéresse aussi bien les personnes âgées que les jeunes, quelle que soit leur situation financière. Elle repose sur des domaines bien définis. L’audit patrimonial consiste à résoudre les problèmes financiers après une étude patrimoniale du client. Le second domaine touche l’ingénierie patrimoniale, une expertise appliquée dans divers domaines d’activité en matière de gestion de patrimoine.
Le troisième domaine fait référence à l’architecture ouverte qui utilise l’OPC. Plus clairement, une ouverture de placements de fonds venant d’une autre institution financière est envisageable pour le client ayant des avoirs dans une banque. Le quatrième domaine de ce genre de gestion concerne la gestion déléguée, qui permet au conseiller, dans un contrat et pour une durée limitée, de gérer la totalité ou une partie d’un patrimoine.
Conseiller privé ou cabinet de conseil de gestion en patrimoine
Afin de maitriser les différents rouages pour faire fructifier vos actifs, il est recommandé de bien choisir votre conseiller en gestion du patrimoine. En effet, il doit être capable de cerner votre profil, votre situation et vos besoins. Par ailleurs, toute action préconisée par votre conseiller doit obtenir votre aval, tout en respectant le secret professionnel. Ce sont les principales qualités que vous devez rechercher.
D’autre part, il doit être affilié à une organisation professionnelle. Dans tous les cas, une relation de confiance avec votre conseiller doit être établie. Pour une clientèle nantie avec un actif d’au moins 1 million d’euros, un cabinet gestion de patrimoine s’avère judicieux. En effet, plusieurs domaines sont pris en compte pour ce type de clientèle. La gestion des placements, l’optimisation fiscale, la planification testamentaire et financière et bien d’autres rubriques obligent les conseillers à se regrouper dans un cabinet spécialisé. Ainsi, le client pourra compter sur les conseils d’une équipe composée d’experts en placement, de fiscalistes chevronnés et de planificateurs rompus aux arcanes de la finance.
Choisir un conseiller dans sa région
Pour monsieur Tout-le-Monde titulaire de quelques milliers d’euros amassés pendant une vie active, les besoins en gestion de patrimoine sont plus modestes. Toutefois, il est inutile de se déplacer vers une grande structure pour dénicher le bon conseiller. Dans votre région, et même pas loin de votre domicile, vous trouverez un cabinet de conseil en gestion de patrimoine attentif à vos besoins. Connaissant bien la région, il saura bien vous conseiller sur vos éventuels placements ou investissements locaux.
Pour les entrepreneurs installés, il est primordial de bien séparer la gestion patrimoniale professionnelle de celle du privé. C’est une nuance que le conseiller doit distinguer pour pouvoir vous orienter vers un investissement adapté à vos réels besoins. La législation peut être différente d’une région à une autre, ainsi recourir aux services d’un conseiller en gestion du patrimoine installé dans votre région vous évitera bien de désagréments.